轿车商业保险多少钱一年(轿车商业保险多少钱一年合适)
（这是小阳汽车维修的第9篇原创）
2019年。我在一次上班途中不小心碰到别人的车辆给了对方200元。直接私了。
朋友当时看傻眼了：你不是买了保险吗？一年花几千块钱买保险。还不出保险。这不是浪费吗？
今天我就给每位车主朋友算一算。汽车出保险如何更划算。更省钱
希望每位车主根据自己的需求合理出保险。
一。“强制”交强险看着霸道。实则是第一道保护神
2022年10月。贵阳市。刘女士驾驶自己新买的车辆准备去看望自己的朋友。经过贵新公路时接受交警常规检查。
交警检查发现刘女士的车辆没有购买保险。属于违规违法上路。
按照相关的法律法规对这起违法行为进行了处理。暂扣机动车。责令刘女士购买保险。最后处以交强险2倍金额的罚款。共计1900元。
事后交警给刘女士解释说：车辆在路上行走难免发生意外。一旦出现状况。需要用到金钱去修车或者治病。花费的金钱都是一笔不小的开支。对于平常的工薪阶层。将是灭顶之灾。
保险就起到防范于未然的作用。交强险就是第一道保护神。必须强制性购买。
而根据我国规定五座家用小轿车交强险金额：950元。
如果没有上一年出保险。交强险折扣10%；上两年没有车保险。交强险折扣20%；上三年没有出保险折扣30%。
上限最高的折扣30%。
也就是说如果连续三年没有出保险。交强险可以节省285元。
计算方式如下：
交强险 | 第一年 | 第二年 | 第三年 | 第四年 |
费用 | 950元 | 855元 | 760元 | 665元 |
折扣 | 1.0 | 0.9 | 0.8 | 0.7 |
节省 | 0元 | 95元 | 190元 | 285元 |
这节省的285元吃一顿好的。或者买一双鞋子都是可以的。所以文章的开头我给别人200元。就光交强险都已经节省85元了。
因为交强险的赔偿金额：全责最高赔付20万。无责最高1.99万
只是相当于一个保底政策。轻微事故还勉强够用。一旦遇到重大事故。这最高20万赔付远远不够。就需要商业险来补充。
（交强险）
二。“备胎”商业险看着无用。实则是最后一道防线
2019年。我遇到车主哭诉自己倒霉。出一次事故。花费整整30000多元。
事情原因是。这个车主心想自己年年买保险。一年最低2000多元。十余年下来。一直平安无事。这笔费用高达20000多元。
这个车主就想把这笔节省下来。只买交强险因为是必须的。不买商业险认为可有可无。
谁知道。正是这年没有买。就发生了重大事故。修自己的车加上修对方的车一共花费了3000多元。
这相当于一次性把未来十年的商业险都交了。真是哭笑不得。
说白了。道路上车辆行人那么多。不怕一万。就怕万一。交强险最高赔付的20万的远远不够。就需要商业险这个看似无用的“备胎”来救急。
一般家用小轿车第一年的商业险是：5000元。
也就是说如果连续三年没有出保险。商业险可以节省3215元。
计算方式如下：
商业险 | 第一年 | 第二年 | 第三年 | 第四年 |
折扣系数 | 1.0 | 0.85 | 0.70 | 0.60 |
费用 | 5000年 | 4250元 | 2975元 | 1785元 |
节省 | 750元 | 2025元 | 3215元 |
注：系数是相乘。也就是第二年实际折扣1.0×0.85=0.85。
第三年实际折扣是1.0×0.85×0.7=0.595。
第四年实际折扣是1.0×0.85×0.7×0.6=0.357。
有车主朋友可能会问。三年不出保险。折扣真的有这么低吗？
根据保监会下发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》。在四川三年不出险客户商业险保费折扣将达到2.535折；山东。山西三年不出险客户商业险保费折扣也将达到2.94折。
可以说三年不出保险折扣是0.35是一个很正常的数字了。
到了第四年买保险一共节约：285（交强险）+3215（商业险）=3500元。
那么假如三年没有出保险。出一次保险损失3500元吗？
事情远没有这么简单。
（商业险）
三。3年没有出保险。出一次保险的实际损失
根据规定交强险出一次保险恢复原价。如果想要恢复原来的折扣要等到第四年。
原本三年没有出保险交强险是：665元。
交强险 | 第一年 | 第二年 | 第三年 |
折扣 | 1 | 0.9 | 0.8 |
费用 | 950元 | 855元 | 760元 |
贵了 | 285元 | 190元 | 95元 |
也就是要想恢复三年折扣其中交强险一共贵。285+190+95=570元。
原本三年没有出商业险是：1785元。去除后面0.6的折扣系数。
商业险 | 第一年 | 第二年 | 第三年三年 |
折扣 | 0.85×0.7 | 0.85×0.85×0.7 | 0.7×0.85×0.75 |
费用 | 2975元 | 2528元 | 2231元 |
贵了 | 1190元 | 743元 | 446元 |
也就是说要想恢复三年折扣其中商业险一共贵了。1190+743+446=2379元。
注：前面算出来的。285（交强险）+3215（商业险）=3500元。这个是相对第一年节约数。
实际上出一次保险。交强险跟商业险一共贵了。2379+570=2949元。
并且这只是一年内出一次保险的情况下。出两次。三次甚至多次系数变化更加大。贵的也更加多。
这里有一点需要说明的。有些车主朋友说自己没有出保险保费也增加。交通违法也会影响保费增加。平时就需要注意不要交通违法。
最后我们来总结今天所说的：
三年不出保险。出一次保险大概贵了3000元。
所有说问题不大的情况下。而且近三年没有出保险。谨慎动用保险。
当然不是说有保险不出。在车辆发生重大事故或者人身安全。该出保险一定要出保险。
只是说该不该出保险。愿意不愿意出保险。每个车主应该心中有数。
所谓人权。就是有选择的权利。
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